Todo sobre el sistema de pago ruso MIR que ahora opera en Nicaragua

Este martes 8 de octubre, Piotr Pankrátov, representante comercial de la Embajada de Rusia en Managua, informó que se instaló un nuevo sistema de pago ruso en Nicaragua, que funciona con tarjetas de plástico bancarias. Pero, ¿cómo opera este sistema? El equipo de Diver-Check te explica


Los representantes de Rusia en Nicaragua anunciaron que un primer cajero automático de tarjetas MIR fue instalado en la empresa Credicoop, ubicada en el módulo siete del edificio Delta, en el kilómetro 5.5 de la carretera Managua-Masaya, disponible las 24 horas del día.

“Por ahora solo hablamos de la posibilidad de retirar dinero. La embajada los alienta a seguir las actualizaciones en su sitio web, así como en la página de la misión comercial de la Federación Rusa en Managua”, dijo Pankrátov, quien además confirmó que Nicaragua es el tercer país de América, después de Cuba y Venezuela, que acepta estas tarjetas.

El nacimiento del sistema MIR

MIR Rusia

El sistema de pago MIR despegó en Rusia desde que Visa y Mastercard, emitidas por bancos extranjeros, dejaron de funcionar. Las empresas se unieron a la condena internacional contra la invasión de Ucrania y cortaron los lazos con Moscú. Mir o мир, en ruso, significa comunidad.

Sin embargo, los rusos con tarjetas de débito y/o crédito Visa y Mastercard emitidas por bancos nacionales pueden seguir utilizándolas en el país. ¿Cómo es posible? La respuesta está en tres letras: MIR, el sistema de pago interno ruso.

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Tras la anexión de Crimea en 2014, Vladimir Putin temió que Occidente bloqueara el acceso de Rusia al sistema bancario internacional. Entonces pidió la creación de un sistema que permitiera al país eludir posibles sanciones.

El resultado fue el Sistema Nacional de Tarjetas de Pago, conocido por sus siglas, MIR. Más de 150 bancos rusos pertenecen a este sistema. Desde la implantación del MIR, los sueldos del Estado, las pensiones y las prestaciones de la seguridad social empezaron a pagarse con tarjetas Visa o Mastercard, pero del sistema Mir.

Según datos oficiales, más del 50% de los ciudadanos rusos tenían al menos una tarjeta MIR a mediados de 2021. A finales del año 2023 había más de 110 millones de tarjetas emitidas. La mayoría de las tarjetas MIR son Visa y Mastercard, aunque no utilizan la red de pagos de estas empresas.

Así, los rusos, con su tarjeta Visa y Mastercard, pueden acceder a su cuenta personal en un banco ruso a través de la red de cajeros automáticos o por Internet. Esto les permite realizar pagos y retirar dinero en efectivo. En cuanto a las compras en el extranjero, la situación es bastante complicada para los rusos, ya que las tarjetas MIR no sirven.

Los rusos han adoptado la estrategia de utilizar las tarjetas UnionPay International, que constituyen el sistema nacional de pagos de China. Estas tarjetas se aceptan en más de 180 países. En el caso de los extranjeros que estén en Rusia o viajen a ella, sus tarjetas de crédito y/o débito Visa o Mastercard no funcionarán.

Se sugiere solicitar una tarjeta de débito MIR, que les permitirá realizar pagos en Rusia. En algunos bancos, como el Sberbank, es posible solicitar estas tarjetas por Internet. Sólo hay que rellenar un formulario y especificar la sucursal bancaria en la que se recogerá la tarjeta. 

MIR como alternativa para abandonar el sistema SWIFT 

MIR Rusia

MIR es un sistema de pago ruso que funciona con tarjetas de plástico bancarias. Está operado por NPCS, (NSPK, por sus siglas en ruso), desde 2016 procesa todos los pagos y transferencias nacionales rusos en todas las tarjetas de plástico emitidas por los bancos rusos, así como por los emisores extranjeros.

Por otro lado, la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales, (SWIFT, por sus siglas en inglés), con sede en Bélgica, es el principal sistema de mensajería que utilizan los bancos para realizar pagos transfronterizos rápidos y seguros.

La organización es supervisada por el Banco Nacional de Bélgica, en asociación con los principales bancos centrales de todo el mundo, incluida la Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco de Inglaterra.

Es utilizada por 11 000 entidades bancarias en más de 200 países y permite que el comercio internacional fluya sin problemas.

Creada en 1973, la red SWIFT transmite más de 40 millones de mensajes al día, informando a los usuarios cuando sus pagos se han enviado o cuando los reciben. Se cree que más del 1% de los millones de dólares que se intercambiaban gracias a esta red involucraban transacciones rusas.

El MIR es la alternativa rusa al sistema de mensajería interbancario SWIFT, cuya moneda oficial es el dólar y está supervisado por la Reserva Federal de Estados Unidos, el cual se presenta como una solución para mantener la estabilidad económica e independencia de los países.

El sistema MIR permite pagar bienes y servicios, retirar dinero de un cajero automático, transferir fondos en cualquier parte del país donde se acepten tarjetas bancarias. Los titulares del dispositivo pueden realizar transacciones utilizando terminales bancarios y de forma remota, por internet o mediante una aplicación móvil llamada Mir Pay.

Especialistas señalan que la utilización del sistema de mensajería interbancario ruso MIR en los países latinoamericanos no es más que expresión de una retórica política, pues ese sistema no puede servir para reincorporar a países como Cuba y Venezuela al sistema financiero internacional.

Los bancos se enfrentan a la amenaza de verse perjudicados por sanciones de Estados Unidos y la Unión Europea si trabajan con el sistema MIR.

El caso de Venezuela 

MIR Rusia

Las tarjetas MIR han empezado a ser usadas en varios comercios en Venezuela desde julio de 2023. El embajador de Rusia en este país, Serguéi Melik-Bagdasárov, informó el 18 de julio de 2023 en la isla de Margarita, estado Nueva Esparta, que comenzaron a aceptar las tarjetas del sistema de pago MIR en el país.

Sin embargo, explicó que las tarjetas con ese sistema estaban pasando primero por pruebas en la ciudad de Caracas.

El director del Departamento Latinoamericano del Ministerio de Asuntos Exteriores de Rusia, Alexánder Schetinin, precisó que se estaban resolviendo aspectos técnicos del MIR con varios países de la región.

De igual manera, el presidente del Banco Central de Venezuela (BCV), Calixto Ortega, señaló anteriormente que la institución había completado los documentos esenciales para conectarse al sistema de pagos.

En la primera fase de su inserción, más de 40 000 terminales en puntos de venta en Venezuela se integraron a MIR. Mientras que la meta final del Gobierno es que el 30% de los puntos de venta acepten tarjetas emitidas por bancos rusos en rublos.

Nicolás Maduro indicó que la integración de MIR es parte de su estrategia para “construir nuevos sistemas financieros y monetarios del nuevo mundo, alejados de las ‘sanciones’ occidentales y la influencia del dólar estadounidense”.

Expertos señalan que Venezuela está excluida del sistema SWIFT, porque perdió los bancos corresponsales debido al control de cambio. Los bancos internacionales se autoexcluyeron por un tema de compliance, no es que Venezuela como país está excluida.

También debido a esta situación los bancos venezolanos deben hacer enormes ejercicios para concretar transacciones internacionales, como abrir operaciones en Puerto Rico, Panamá o Las Antillas, para permitir cierta fluidez, y sumamente limitada.